Von Dividenden Leben? Ein Dividenden-Portfolio von Finfluencer Nico (@aktienboy97)
Viele Anleger träumen davon, finanziell unabhängig zu werden und von Dividenden zu leben. Dividenden bieten die Möglichkeit, dein Geld für dich arbeiten zu lassen und dir ein regelmäßiges Einkommen zu sichern – ohne dass du aktiv dafür arbeiten musst. In diesem Artikel erfährst du, wie du das Ziel erreichen kannst, von Dividenden leben zu können. Wir stellen verschiedene Szenarien vor und zeigen, wie viel du investieren müsstest, um je nach Lebensstandard von passivem Einkommen zu leben. Finfluencer Nico Söldner (@aktienboy97) stellt dir außerdem ein Dividenden-Portfolio vor, mit dem du breit aufgestellt investieren kannst.
Schritte, um von Dividenden zu leben
Wenn du von Dividenden leben möchtest, kannst du dich an diesen Schritten orientieren:
1. Bestimme deinen jährlichen Einkommensbedarf
Zuerst solltest du berechnen, wie viel Geld du jährlich benötigst, um deine Lebenshaltungskosten zu decken. Dieser Betrag variiert je nach deinem Lebensstil. Lebst du eher bescheiden oder bevorzugst du einen höheren Lebensstandard? Dein jährlicher Einkommensbedarf beeinflusst direkt die Höhe des Kapitals, das du investieren musst.
2. Verstehe die Dividendenrenditen
Im zweiten Schritt schaust du dir die Dividendenrendite deiner gewünschten Aktien oder ETFs an. Die Dividendenrendite wird in Prozent angegeben und zeigt dir, wie viel deiner Investitionssumme als Dividende jährlich ausgeschüttet wird.
3. Berechne das erforderliche Investitionskapital
Sobald du deinen jährlichen Einkommensbedarf und die durchschnittliche Dividendenrendite deiner Investments kennst, kannst du berechnen, wie viel Kapital du investieren musst, um von deinen Dividenden zu leben.
Die Formel:
Erforderliches Kapital = Jährliches Einkommen / Dividendenrendite
Szenarien: Wie viel musst du investieren, um von Dividenden zu leben?
Schauen wir uns verschiedene Szenarien an, um zu verdeutlichen, wie viel du investieren müsstest, um von Dividenden zu leben. Wir gehen von einer durchschnittlichen Dividendenrendite von 4 % aus und rechnen in diesem Fall ohne Steuern. Je nach Land musst du hier auf die jeweiligen Kapitalertragsteuern achten und kannst Steuerfreibeträge nutzen.
Szenario 1: Bescheidener Lebensstil (30.000 €/Jahr)
Für einen bescheidenen Lebensstil, bei dem du 30.000 € jährlich benötigst, müsstest du folgendes investieren:
- Dividendenrendite: 4 %
- Erforderliches Kapital: 30.000 € / 0,04 = 750.000 €
Du müsstest also 750.000 € investieren, um jährlich 30.000 € an Dividenden zu erhalten, was etwa 2.500 € pro Monat entspricht.
Szenario 2: Komfortabler Lebensstil (50.000 €/Jahr)
Für einen komfortableren Lebensstil, bei dem du 50.000 € pro Jahr benötigst:
- Dividendenrendite: 4 %
- Erforderliches Kapital: 50.000 € / 0,04 = 1.250.000 €
Um komfortabel zu leben, müsstest du 1,25 Millionen Euro investieren, um jährlich 50.000 € zu verdienen – das entspricht etwa 4.167 € monatlich.
Szenario 3: Hochwertiger Lebensstil (100.000 €/Jahr)
Für einen luxuriöseren Lebensstil mit 100.000 € Jahresbedarf sieht die Berechnung so aus:
- Dividendenrendite: 4 %
- Erforderliches Kapital: 100.000 € / 0,04 = 2.500.000 €
Mit einer Investition von 2,5 Millionen Euro würdest du jährlich 100.000 € an Dividenden verdienen – das sind etwa 8.333 € pro Monat.
Szenario 4: Luxus Lebensstil (250.000 €/Jahr)
Wenn du einen ultra-luxuriösen Lebensstil mit 250.000 € pro Jahr anstrebst, benötigst du:
- Dividendenrendite: 4 %
- Erforderliches Kapital: 250.000 € / 0,04 = 6.250.000 €
Du müsstest also 6,25 Millionen Euro investieren, um jährlich 250.000 € an Dividenden zu erhalten, was monatlich etwa 20.833 € entspricht.
Dividenden-Portfolio als Beispiel von Finfluencer Nico Söldner @aktienboy97
Bitte beachte, dass es sich hierbei nicht um Anlageberatung handelt. Wir präsentieren lediglich mögliche Optionen und unsere persönlichen Einschätzungen im Blog. Bevor du investierst, solltest du dir stets ein eigenes Bild machen und sorgfältig abwägen, in welche Assets du investieren möchtest.
Dividenden-Portfolio: Dividendenaktien und Dividenden ETFs
| Aktie | ISIN | Gewichtung |
|---|---|---|
| Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield | IE00B8GKDB10 | 30% |
| iShares MSCI World Quality Dividend | IE00BYYHSQ67 | 30% |
| Coca-Cola | US1912161007 | 4% |
| AbbVie | US00287Y1091 | 4% |
| Mastercard | US57636Q1040 | 4% |
| McDonalds | US5801351017 | 4% |
| Allianz SE | DE0008404005 | 4% |
| DHL Group | DE0006119364 | 4% |
| Main Street Capital | US5608901075 | 4% |
| British American Tobacco | GB0002875804 | 4% |
| Verizon | US92343V1044 | 4% |
| LVMH | FR0000121014 | 4% |
Dividenden-Portfolio Analyse
1. Sektorverteilung des Dividenden-Portfolios:
Das Portfolio zeigt eine breite Diversifikation über verschiedene Sektoren:
Konsumgüter (z. B. Coca-Cola, McDonald’s, LVMH, British American Tobacco) 🛒
Etwa 16% des Portfolios sind in stabilen Konsumgüterunternehmen investiert, die langfristig von konstanten Nachfragezyklen profitieren.
Finanzdienstleistungen (z. B. Mastercard, Main Street Capital) 💸
Mit rund 8% ist der Finanzsektor vertreten, was von wachsendem Zahlungsverkehr und Kreditvergabe profitiert.
Industrie & Logistik (z. B. DHL) 📬
Etwa 4%, was von der wachsenden globalen Logistiknachfrage unterstützt wird.
Gesundheitswesen (AbbVie) 🏥
4%, ein stabiler und defensiver Sektor, besonders in unsicheren Zeiten.
Kommunikation (Verizon) ☎️
4%, stark in der Telekommunikationsbranche, die vom wachsenden Datenverkehr profitiert.
Technologie (durch ETFs und indirekt Mastercard) 📱
Technologieunternehmen werden über die ETFs (Vanguard FTSE und iShares MSCI) ebenfalls abgedeckt.
➡️ Fazit: Das Portfolio ist gut über zyklische und defensive Sektoren diversifiziert, was sowohl Stabilität als auch Wachstumspotenzial bietet.
2. Länderdiversifikation des Dividenden-Portfolios:
Das Portfolio weist eine starke geografische Streuung auf:
USA 🇺🇸
Dominant mit Unternehmen wie Coca-Cola, AbbVie, Mastercard, McDonald’s, Verizon und Main Street Capital. Die USA bleibt der größte und dynamischste Markt der Welt.
Europa 🇪🇺
Vertreten durch Allianz (Deutschland), DHL (Deutschland), LVMH (Frankreich) und British American Tobacco (UK).
Global (über die ETFs) 🌎
Die ETFs Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield und iShares MSCI World Quality Dividend decken den globalen Markt ab, einschließlich Asien und Schwellenländern.
➡️ Fazit: Mit einem klaren Schwerpunkt auf den USA und Europa wird das Portfolio durch die globalen ETFs geografisch weiter gestreut, wodurch Abhängigkeiten von einzelnen Regionen reduziert werden.
3. Risikodeckung des Dividenden-Portfolios:
Defensive Anlagen 🔒
Unternehmen wie Coca-Cola, McDonald’s, British American Tobacco und Verizon bieten stabile Erträge, selbst in wirtschaftlich schwierigen Zeiten.
Dividendenorientierung 💰
Mit den beiden ETFs und Dividendenaktien wie AbbVie, British American Tobacco und Main Street Capital liegt ein klarer Fokus auf regelmäßigen Ausschüttungen, was das Portfolio ideal für langfristigen Vermögensaufbau macht.
Diversifikation 📊
Durch die Mischung aus ETFs (60%) und Einzelaktien (40%) wird das Risiko von Ausfällen einzelner Unternehmen reduziert. Die Streuung über verschiedene Sektoren und Regionen verstärkt diesen Effekt.
➡️ Fazit: Das Portfolio bietet eine ausgewogene Balance zwischen Risiko und Rendite, mit einer starken Abdeckung defensiver sowie wachstumsorientierter Positionen.
Warum eignet sich dieses Portfolio als Einstieg?
- Hohe Diversifikation:
- Mit einer globalen Streuung und Abdeckung verschiedener Sektoren ist das Portfolio gut gegen Marktschwankungen abgesichert.
- Stabile Dividendenrenditen:
- Besonders die ETFs und Dividendenaktien wie Coca-Cola und AbbVie bieten regelmäßige Erträge, was für Anfänger beruhigend sein kann.
- Kombination von Sicherheit und Wachstum:
- Die ETFs bieten Sicherheit und breite Streuung, während Einzelaktien wie Mastercard und LVMH Wachstumschancen eröffnen.
- Langfristige Orientierung:
- Mit Fokus auf Dividenden und etablierten Unternehmen ist das Portfolio ideal für den langfristigen Vermögensaufbau.
- Einfache Verwaltung:
- ETFs machen es unkompliziert, einen Großteil des Portfolios abzudecken, während die Einzelaktien für gezielte Investments sorgen.
Fazit: Von Dividenden Leben ist Machbar
Von Dividenden zu leben ist ein realistisches Ziel, wenn du deine Finanzen strategisch planst und klug investierst. Indem du deinen jährlichen Einkommensbedarf berechnest und das erforderliche Kapital basierend auf Dividendenrenditen ermittelst, kannst du einen klaren Plan zur finanziellen Freiheit aufstellen. Vergiss nicht, Steuern und Marktschwankungen in deine Berechnungen einzubeziehen.
Die hier genannten Aktien und ETFs bieten eine solide Grundlage für den Aufbau eines Dividendeneinkommens. Mit der richtigen Strategie kannst du ein Leben durch passives Einkommen aus Dividenden genießen.
FAQs: Von Dividenden Leben
1. Wie lange dauert es, bis ich von Dividenden leben kann?
Die Dauer hängt davon ab, wie viel du investieren kannst, welche Dividendenrenditen deine Aktien oder ETFs bieten und ob du die Dividenden reinvestierst. Regelmäßiges Investieren und die Auswahl renditestarker Anlagen können den Prozess beschleunigen.
2. Soll ich meine Dividenden reinvestieren oder als Einkommen nehmen?
Die Reinvestition von Dividenden kann dein Portfolio durch Zinseszinsen schneller wachsen lassen. Wenn du jedoch bereits davon leben möchtest, kannst du die Dividenden auch als Einkommen beziehen. Viele Investoren reinvestieren während der Wachstumsphase und schalten später auf eine Auszahlung um.
3. Wie wirken sich Steuern auf meine Dividendeneinnahmen aus?
Dividenden unterliegen der Besteuerung, wobei der Steuersatz davon abhängt, ob die Dividenden als “qualifiziert” oder “ordentlich” gelten. Qualifizierte Dividenden werden in der Regel niedriger besteuert. Es ist ratsam, einen Steuerberater zu konsultieren, um deine persönliche Situation zu klären.
4. Kann ich ausschließlich von Dividenden leben?
Ja, es ist möglich, nur von Dividenden zu leben, wenn dein Investment groß genug ist, um deinen Lebensunterhalt zu decken. Wie die Beispiele in diesem Artikel zeigen, hängt die erforderliche Investitionssumme von deinem gewünschten Lebensstil und der Dividendenrendite ab.
5. Was passiert, wenn ein Unternehmen seine Dividende kürzt?
Wenn ein Unternehmen seine Dividende kürzt, wird dein passives Einkommen entsprechend reduziert. Deshalb ist es wichtig, dein Portfolio zu diversifizieren und in unterschiedliche Branchen und Regionen zu investieren. Regelmäßige Überprüfung deiner Anlagen hilft, rechtzeitig Anpassungen vorzunehmen.
Disclaimer
Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar. Die aufgeführten Beispiele sollen dir als Ausgangspunkt für deine eigenen Recherchen dienen. Führe immer gründliche Nachforschungen durch und konsultiere einen Finanzberater, bevor du Investitionsentscheidungen triffst. Wir übernehmen keine Haftung für finanzielle Verluste, die aus Investitionen aufgrund dieses Artikels entstehen. Alle Investitionen bergen Risiken, und du solltest deine Risikotoleranz und finanziellen Ziele sorgfältig abwägen.
